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国内首个个人信用评分发布 未来有望影响贷款批复办理签证等
发表于 2015-02-02 浏览:
文章导读:日前,市场化运作的征信机构芝麻信用在部分用户中开展公测,推出芝麻信用分,直观地呈现用户的信用水平。这也是国内首个个人信用评分,等于为参与公测者提供了一张全新的信用名片,让外界可以简单明了地判断一个人的守信履约程度。信用分到底会对个人产生多...

  日前,市场化运作的征信机构芝麻信用在部分用户中开展公测,推出“芝麻信用分”,直观地呈现用户的信用水平。这也是国内首个个人信用评分,等于为参与公测者提供了一张全新的信用名片,让外界可以简单明了地判断一个人的守信履约程度。信用分到底会对个人产生多大影响?

  比消费变成了比信用

  “你的信用分有多少?”近期,不少网友陆续通过社交平台发布了自己的芝麻信用分。而上一次朋友圈的热闹比较,是个人的网购消费额。在这次比较中,有的网友分数超过750分,但也有网友分数在600分左右。

  新分数发布者——芝麻信用,为蚂蚁金服集团旗下企业。在今年1月5日央行发布的允许8家机构进行个人征信业务准备工作通知中,就有芝麻信用的名字。

  目前,芝麻信用采取和支付宝钱包合作的方式,为支付包用户提供个人信用分。被随机选中的用户登录支付宝钱包8.5版本后,打开“财富”栏便可看到芝麻信用分的选项。经授权开通,就能看到自己的芝麻信用分。

  芝麻信用相关负责人表示,其个人信用评判采用国际上通行的信用分形式,最低350分,最高950分,分数越高代表信用程度越好,违约可能性越低。350分至950分的区间,也跟国际上主流的个人信用评分区间接轨,如美国著名的FICO分,其评分范围在300至850分之间。

  同时,芝麻信用分并非人人都可查看。芝麻信用负责人表示,不管是机构还是他人,要查看他人的芝麻分,都必须获得征信本人的授权。

  信用分短时间“刷”不高

  面对国内首个个人信用评分,很多人在关心:通过什么对我的信用进行打分?更有得分偏低的网友问:能不能“刷”信用分?

  芝麻信用业务相关负责人对记者解释称,芝麻信用分脱胎于互联网,和传统征信数据主要来源于借贷领域有所不同。芝麻信用综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息,数据来源涵盖信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等多方面。这些人们在日常生活中点点滴滴的行为,在通过众多数据模型和指标计算后,最终变成个人信用分。

  该人士还表示,信用分在短时间内是“刷”不高的。正常情况下,一个人的信用信息是相对稳定的,反映在芝麻分上也会保持相对稳定。只有当关键信用信息出现重大变化时,相关变化才会反映到芝麻分上。

  不过,芝麻信用在经过公测后,也会提供更多的信息采集渠道,方便个人用户提供自身的信用情况。个人在生活中尽可能使用信用服务、及时履行约定也有助于提升芝麻分的提升。“不过,信用的提升是一个循序渐进的过程,无法通过单个行为或事件迅速提升。”

  信用真的可以等于财富

  信用分高低对个人生活究竟有什么作用?芝麻信用分在亮相同时,也用具体的服务给出了回答:超过600分的用户,在合作的租车公司可以免押金租车,或者在合作的酒店免押金入住。

  芝麻信用相关负责人表示:“好的信用让人在社会上畅通无阻,坏的信用则让人寸步难行。在欧美国家,一个人经常逃地铁票或是借钱不还,将引发找不到工作、租不到房、申请不到贷款等连锁反应。芝麻信用面世后,这样的情形也将发生在我们身边。”

  在公测阶段,芝麻信用分已尝试把“信用等于财富”变为现实。在与租车、租房、婚恋、签证等领域企业展开合作后,当用户的芝麻分达到一定数值,就能享受相应的便利服务或优惠,除了已经推出的免押金服务外,还有正在酝酿中的网购先试后买、办理签证免除存款证明、贷款缩短批复时间等。最有意思的是,在网络相亲时,个人信用分也能快速告诉对方:“是不是一个好人”,避免婚骗。

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